NPCI: भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) भारत में खुदरा भुगतान प्रणालियों को संचालित करने वाला एक महत्वपूर्ण संगठन है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) के सहयोग से स्थापित, NPCI देश में डिजिटल भुगतान अवसंरचना बनाने और उसे बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
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NPCI क्या है ?
स्थापना: NPCI की स्थापना दिसंबर 2008 में भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत की गई थी और इसने अप्रैल 2009 में अपना परिचालन शुरू किया था। यह कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 8 के तहत 'लाभ के लिए नहीं' कंपनी के रूप में पंजीकृत है।
उद्देश्य: NPCI का उद्देश्य भारत में विभिन्न भुगतान प्रणालियों को समेकित और एकीकृत करना है, एक समान और मानक व्यवसाय प्रक्रिया बनाना जो वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे और भुगतान प्रणालियों को सभी के लिए वहनीय बनाए।
एनपीसीआई द्वारा पेश किए जाने वाले प्रमुख उत्पाद और सेवाएँ
1. यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI)
विवरण: UPI एक अनूठा भुगतान समाधान है जो उपयोगकर्ताओं को वर्चुअल भुगतान पते का उपयोग करके स्मार्टफ़ोन से भुगतान अनुरोध आरंभ करने में सक्षम बनाता है। यह एक क्लिक और दो-कारक प्रमाणीकरण के साथ तत्काल धन हस्तांतरण का समर्थन करता है।
महत्व: UPI ने भारतीयों के पैसे ट्रांसफर करने के तरीके में क्रांति ला दी है, जो एक सहज और सुरक्षित भुगतान अनुभव प्रदान करता है।
2. तत्काल भुगतान सेवा (IMPS)
विवरण: IMPS एक 24/7 वास्तविक समय भुगतान सेवा है जो भारत में बैंकों और RBI-अधिकृत PPI में तत्काल धन हस्तांतरण की अनुमति देती है।
महत्व: यह खुदरा भुगतान के लिए एक विश्वसनीय और लागत प्रभावी चैनल प्रदान करता है, जिससे ग्राहकों को चौबीसों घंटे पहुँच मिलती है।
3. RuPay
विवरण: RuPay एक मजबूत कार्ड योजना है जिसे बेहतर सुविधाओं और प्रक्रियाओं के साथ विविध उपभोक्ता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
भूमिका: एक घरेलू कार्ड भुगतान नेटवर्क के रूप में, RuPay पूरे भारत में व्यापक रूप से स्वीकृत भुगतान पद्धति बन गई है।
4. 99 सेवा
विवरण: USSD-आधारित मोबाइल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म, 99 सभी खाताधारकों के लिए बैंकिंग सेवाएँ सुलभ बनाता है, यहाँ तक कि उन लोगों के लिए भी जिनके पास इंटरनेट एक्सेस नहीं है।
पहुँच: यह सेवा सरल मोबाइल फ़ोन के ज़रिए बुनियादी बैंकिंग कार्यों को सक्षम करके वित्तीय समावेशन को बढ़ाती है।
5. नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH)
विवरण: NACH एक केंद्रीकृत भुगतान प्रणाली है जो कई ECS सिस्टम को समेकित करती है, स्थानीय बाधाओं को दूर करती है और इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों के लिए एक मानकीकृत ढाँचा प्रदान करती है।
दक्षता: यह वेतन, पेंशन और लाभांश जैसे थोक भुगतानों को सुव्यवस्थित करती है, जिससे प्रक्रिया अधिक कुशल और विश्वसनीय बनती है।
6. आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS)
विवरण: AePS एक बैंक-नेतृत्व वाला मॉडल है जो आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करके माइक्रो-एटीएम के माध्यम से ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन की अनुमति देता है।
वित्तीय समावेशन: यह भारत में वित्तीय समावेशन अभियान का समर्थन करते हुए दूरदराज के क्षेत्रों में लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है।
7. ई-केवाईसी
विवरण: ई-केवाईसी आधार का उपयोग करके प्रामाणिक और वास्तविक समय में अपने ग्राहक को जानें (KYC) सत्यापन करने के लिए एक इलेक्ट्रॉनिक तरीका है।
सुरक्षा: यह सेवा वित्तीय संस्थानों के लिए सुरक्षित और कुशल ग्राहक ऑनबोर्डिंग सुनिश्चित करती है।
8. चेक ट्रंकेशन सिस्टम (CTS)
विवरण: CTS चेक इमेज को इलेक्ट्रॉनिक रूप से आहर्ता बैंक को भेजने की अनुमति देता है, जिससे क्लियरिंग प्रक्रिया में तेज़ी आती है।
लाभ: यह चेक के भौतिक मूवमेंट से जुड़े समय और लागत को कम करता है।
9. नेशनल फाइनेंशियल स्विच (NFS)
विवरण: NFS सदस्य संस्थानों के बीच इंटरकनेक्टिविटी के माध्यम से ATM लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है, जिससे उपयोगकर्ता नेटवर्क में किसी भी ATM तक पहुँच सकते हैं।
सुविधा: यह पूरे देश में ATM के उपयोग की सुविधा को बढ़ाता है।
NPCI की हालिया पहल
वैश्विक हैकाथॉन - NPCI PayAuth चैलेंज
उद्देश्य: NPCI ने डिजिटल भुगतान में नवाचार को बढ़ावा देते हुए UPI के भीतर वैकल्पिक भुगतान प्रमाणीकरण विधियों का पता लगाने के लिए यह चुनौती शुरू की।
व्हाट्सएप भुगतान सेवाएँ
अनुमोदन: एनपीसीआई ने व्हाट्सएप को भारत में भुगतान सेवाएँ प्रदान करने की मंजूरी दे दी है, जिसमें जनवरी 2021 से प्रभावी, तृतीय-पक्ष ऐप द्वारा संसाधित UPI लेनदेन की कुल मात्रा पर 30% की सीमा है।
एनपीसीआई की विनियामक संरचना
बोर्ड संरचना: एनपीसीआई के विनियामक बोर्ड में गैर-कार्यकारी अध्यक्ष के रूप में विश्वमोहन महापात्रा, आरबीआई से नामित व्यक्ति और दस प्रमुख प्रवर्तक बैंकों के प्रतिनिधि शामिल हैं।
नेतृत्व: दिलीप असबे वर्तमान में एनपीसीआई के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी के रूप में कार्य कर रहे हैं, जो संगठन को उसके लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ा रहे हैं।
निष्कर्ष
भारत के भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र पर प्रभाव: एनपीसीआई ने विविध उपभोक्ता आवश्यकताओं को पूरा करने वाले अभिनव उत्पादों और सेवाओं को पेश करके भारत के खुदरा भुगतान परिदृश्य को बदलने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। देश की डिजिटल भुगतान क्रांति को आगे बढ़ाने में इसके निरंतर प्रयास महत्वपूर्ण हैं।
